如何化解小微企业“融资贵”难题热点资讯

2020-06-28 09:56:22 阅读(16)
钻瓜导读:今年两会上,李克强总理在政府工作报告中提出,为保市场主体,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高,一定要让综合融资成本明显下降。两个“一定”,让众多小微企业对获得金融支持有了更多期待。

今年两会上,李克强总理在政府工作报告中提出,为保市场主体,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高,一定要让综合融资成本明显下降。两个“一定”,让众多小微企业对获得金融支持有了更多期待。

话音刚落,中国银保监会、工业和信息化部、国家发改委、财政部、中国人民银行、市场监管总局等六部委联合印发《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》。专家指出,疫情冲击之下,企业降低融资成本诉求突出。《通知》有助于解决小微企业融资中存在的不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题,帮助小微企业缓解资金压力。

小微企业需强力政策扶持

近日发布的2020年5月“经济日报—中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”显示,5月小微企业运行指数为43.4,较上月下降0.2个点。

从分项小微企业运行指数来看,除信心指数上升0。2个点、成本指数上升0。1个点以外,其余指数均不同程度下降。

其中,市场指数下降0.3个点,为39.0,远离荣枯值,反映了小微企业市场需求不足;融资指数为51.3,成本指数为62.4,这两项指数超过荣枯值,反映了小微企业融资成本有所改善;采购指数、扩张指数、风险指数下降0.1个点,且均距荣枯值有一定差距,显示小微企业扩张意愿不足,且风险因素随着有效需求不足而再次增加。

从行业指数来看,除建筑业和住宿餐饮业指数有所回升外,其他行业指数均呈下降趋势。

其中,制造业小微指数为44.5,下降0.3个点,制造业小微企业依然较为低迷;农林牧渔业小微指数为43.0,交通运输业小微指数为42.5,服务业小微指数为40.5,上述行业小微指数均下降0.2个点;批发零售业小微指数为44.2,下降0.1个点。

专家指出,小微指数第一轮下降是聚集性服务业停工停产所致,第二轮下降则是由复工复产后的有效需求不足所致。总的来说,小微企业整体仍处于较为困难时期,尚未呈现出显著的复苏局面,仍需要强力政策扶持。

小微企业融资问题不少

中国人民银行今年2月份对全国957家企业进行问卷调查。调查显示,小微、民营企业的贷款综合成本中费用占比相对较高,高于国有大中型企业,仍有一定下降空间。

当前,小微、民营企业融资仍有不少问题。

一是融资渠道有待拓宽。调查显示,小微、民营企业目前主要通过银行贷款融资,依赖程度加深。2019年年底,银行贷款占小微、民营企业全部融资的平均比重为87。2%。融资担保机制也有待完善。

二是金融服务质效有待进一步优化。受信息不对称等因素影响,商业银行拓展小微、民营企业首贷户的能力还有待加强,部分金融机构在服务小微、民营企业方面存在“掐尖”现象。

三是部分企业息外费用仍有一定下降空间。调查显示,小微、民营企业的贷款综合成本中费用占比相对较高,高于国有大中型企业,仍有一定下降空间。

中国人民银行指出,要把支持实体经济发展放到更加突出的位置,为小微、民营企业融资营造良好的货币金融环境,提升小微、民营企业信贷获得感、满意度。

为金融服务消除后顾之忧

国务院金融稳定发展委员会办公室近日发布11条金融改革措施,其中第一条即为出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》。监管评价办法整合了以往的监管要求,涵盖信贷投放、体制机制建设、重点监管政策落实、产品及服务创新等内容,为银行服务消除后顾之忧。

今年以来,面对小微企业的生存处境,从中央到地方出台了一系列政策措施,帮助小微企业化解矛盾,减轻生存压力,增强经营动力。在各项措施中,涉及融资问题的政策最多,要求也非常细致。

然而,从现实执行情况来看,尽管政策要求非常明确,甚至提出具体的数量指标和工作要求,但是融资难的矛盾依然困扰小微企业。金融机构在向小微企业提供贷款时,都把抵押作为最主要的前置条件,而这又是小微企业不可逾越的一道难关。

原因在于,在金融机构服务小微企业的追责和免责方面,没有一个明确的评价与衡量标准。金融机构及其工作人员面对的是“坏账必问责”,而没有“服务可免责”。即便有免责要求,也较为笼统。

如此一来,金融机构及其工作人员也就选择自我保护、自我“免责”,要求小微企业在贷款时提供可抵押资产,而不是主动服务、主动担当了。

针对这类问题,监管评价办法在如何免责方面制定了一些具体要求和规定。金融机构只要按规定要求,制定具体的服务小微企业的免责条款,即便出现坏账,监管机构也能按照金融机构内部制定的规则予以免责。

同时,在金融机构内部,可以对具体工作人员实施免责。有了这些具体规定,金融机构服务小微企业的内在动力就能增强,各种担忧也会减弱了。

规范信贷融资收费

记者注意到,《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》是六部委联合印发的,包括市场监管总局。看起来一个纯粹规范信贷融资收费的文件应该与市场监管关系不大,怎么有市场监管总局参与呢?

市场监管总局成立后,原来国家发改委承担的价格监督检查与反垄断执法职责划入市场监管总局。

市场监管总局曾印发《关于开展全国涉企收费专项检查的通知》,要求对“融资过程相关收费”进行检查,重点查处商业银行利用贷款强势地位捆绑强制收费,只收费不服务少服务,将信贷业务中开展的尽职调查、贷款发放、支付管理、贷后管理等应尽的工作内容转变为收费项目,将商业银行自身应承担的费用转嫁企业承担,以及未执行收费减免优惠政策等行为。

6月5日,市场监管总局发出《关于坚决整治涉企违规收费切实减轻企业负担的通知》,对商业银行等企业融资相关收费进行整治。

这样看来,规范信贷融资收费的文件有市场监管总局参与就不奇怪了。

多措并举化解“融资贵”

近年来,银行业保险业持续加大减费让利力度,对缓解企业融资难融资贵发挥了积极作用,但是,不合理收费、贷存挂钩和强制捆绑搭售等问题依然存在。在疫情冲击之下,金融体系原有的“慢性病”对企业来说就成为“急问题”。
六部委印发的《通知》提出了20条针对性措施,要求自6月1日起进一步规范信贷融资收费、降低企业融资综合成本。
信贷环节,取消部分涉企收费,细化严禁贷存挂钩和严禁强制捆绑销售等现有规定,鼓励银行提前开展信贷审核。助贷环节,要求银行明确自身收费事项,加强对第三方机构管理,评估合作机构收费情况。
增信环节,要求银行合理引入增信安排,从银行独立承担、企业与银行共同承担、企业独立承担三个角度,对信贷融资相关费用承担主体和方式等提出要求。考核环节,对银行资金定价管理、信用评级和拨备计提等影响融资成本因素提出要求,并明确绩效考核取消不当激励。
对小微企业来说,融资成本就是为了获取资金而付出的真实代价。在实践中,这种成本一部分体现为利息支出,另一部分就是服务费、贷款门槛等其他隐性代价。如果只是降低利息本身支出,而不考虑为了贷款而进行的其他综合支出,那么就难以让企业真正感受到融资成本下降。
专家指出,无论是扎实做好“六稳”工作,还是全面落实“六保”任务,都离不开对小微企业这一最重要市场主体的呵护与支持。六部委印发的《通知》无疑进一步回应了这一诉求,及时贯彻落实了今年政府工作报告的相关要求和精神。
(来源:高航网)

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